Раздельный или общий? 3 типа семейного бюджета

Третий вид — полностью общий бюджет

Маленький коммунизм в отдельно взятой семье.
Вне зависимости от уровня дохода в паре 100% заработка вкладывает один супруг, и 100% — другая сторона, формируя тем самым 100% котёл, из которого формируются и распределяются все необходимые финансовые потоки.
Супруги совместно планируют расходы, начиная от носков/продуктов/бытовой химии, заканчивая расчётом ипотеки и отпуском на месяц в следующем году.
Если утрировать, то магия общего бюджета — отмывание источника денег.

Например, альфонс Коля зарабатывает 20 тысяч, Анжела — 100 тысяч, вместе они всё вкладывают в «общий котёл», и любой рубль из 120 тысяч является общим.

Признаки общего бюджета:

• Отсутствие категорий «мои/твои деньги». Есть только наши деньги.
• Все более-менее крупные покупки супруги могут обговаривать вместе или ожидать этого предложения от партнёра.
• Обычно можно выделить бухгалтера в паре, который отвечает за планирование/распределение денег.

Плюсы:
+ Наиболее устойчивое финансовое положение семьи в момент кризиса ввиду планирования таких решений наперёд.
+ Ощутимая разница в доходах не формирует эмоциональные проблемы в паре.
+ Полная финансовая прозрачность усиливает доверие => отсутствие эмоциональных проблем на почве денег.
+ Если денег мало, то усиление источника дохода может обсуждаться взаимно, без ожиданий и давлений по гендерному признаку. Кто лучше зарабатывает, тот и усиливает общий бюджет.

Минусы:
— Если бухгалтер не справляется со своей задачей, от этого может сильно поплыть финансовое положение всей пары. Особенно в историях про игроманов и/или страдающих химическими зависимостями.
— Если появляется финансовая непрозрачность, то могут всплыть проблемы с недоверием => появятся эмоциональные проблемы на почве денег.
— Появляется необходимость согласовывать с партнёром значимые «бессмысленные» (с точки зрения другого человека) покупки.

Когда наиболее уместно использовать:

• При любом уровне доходов обоих супругов, в т. ч. при низком.
• Долгосрочный и доверительный этап отношений, когда речь идёт о планировании на несколько месяцев/лет вперёд.

Преимущества и недостатки раздельного бюджета

Несмотря на то, что раздельный бюджет в семье чужд менталитету русских людей, некоторые пары выбирают именно этот вариант. Отбросив в своей голове все предрассудки, они не представляют для себя другой вариант семейного бюджета. Кроме того, с течением времени, обнаруживается ряд преимуществ такого финансового взаимодействия.

Плюсы раздельного ведения бюджета семьи

1. Высокий уровень личной ответственности

Опираясь на свои собственные финансовые возможности, каждый член семьи учится самостоятельно распоряжаться и планировать доходы. Единственное, изначально нужно просчитать, какое количество денег выделить для оплаты коммунальных услуг, расходов на питание, сколько потребуется потратить на ребенка. А оставшуюся сумму денег можно будет отложить или потратить на собственные нужды. Тщательное планирование финансовых расходов не только дисциплинирует, но и вырабатывает более высокий уровень ответственности.

2. Независимость

Именно раздельный семейный бюджет позволяет в полной мере ощутить себя финансово независимым от своего партнера. Ведь в такой семье не нужно скрывать сколько стоит новая вещь. И муж, и жена имеют право тратить свои заработанные деньги по личному желанию.

3. Максимальная открытость

Исчезает необходимость делать заначки. Супруги, которые ведут раздельный бюджет в семье, могут хранить свои деньги на банковской карте, не сообщая партеру об их количестве.

4. Нет поводов для споров и ссор

Многие пары сталкиваются с ситуацией, когда второй партнер, отдав все свои заработанные деньги, недоумевает, куда они деваются. В русских традициях заложено винить мужа за потраченные с друзьями деньги, жену – за внеплановые обновки. При раздельном семейном бюджете эта проблема исчезает.

5. Появляется возможность копить

Каждый человек имеет свою мечту, даже если он состоит в браке. Но, не всегда муж разделяет желание жены отправиться на выходные к морю или купить “те самые” туфли.  Равно как и жена может сетовать на средства, потраченные на новые удочки. В этом случае раздельный бюджет позволяет осуществить свои желания без согласования с супругом.

6. Возможность делать подарки

Стоит отметить, что общий семейный бюджет не позволяет делать супругам дорогостоящие подарки. Как правило, такие покупки оговариваются заранее, что лишает их особой ценности. Раздельный бюджет позволяет второй половинке ощутить всю радость подобных сюрпризов.

Минусы раздельного семейного бюджета

1. Незащищенность женщин.

Аргументы в пользу раздельного бюджета достаточно весомые. А вот к недостаткам можно отнести уязвимость женщин, которые находятся в декретном отпуске или только начинают строить свою карьеру. Поскольку их доход минимален, им приходится уповать на помощь мужа, и, если изначально был оговорен раздельный семейный бюджет, то она оказывается в шатком положении.

2. Сложные жизненные ситуации.

Поддержка супругов зачастую выражается не только в эмоциональном плане, но и в финансовом. Если у мужа внезапно рушится бизнес, вряд ли он сможет попросить денег у своей жены, с которой ранее у них были личные средства.

3. Непонимание со стороны окружающих.

Так уж повелось, что если два человека создают семью, то у них все должно быть общее. Недаром есть семейная шутка про “Все, что мое, то – мое; что твое, то – наше”. Если у семьи нет общего бюджета, вероятны слухи, что у супругов отсутствует доверие друг к другу.

4. Совместные крупные покупки и наследство.

Это щекотливый вопрос. Поскольку семья должна развиваться, тем более, если в ней есть дети. Вопросы с недвижимостью, наследством, крупными тратами не могут ограничиваться ответственностью только одного супруга.

Виды бюджета в семье

В зависимости от сложившихся в семье отношений, а также уровня дохода каждого члена, выбирается подходящий вид СБ. Кстати, всего их четыре.

Общий

Самый популярный способ ведения семейного бюджета. Основное отличие от других в том, что при проведении расчётов учитываются доходы и расходы каждого.

Плюсы общего семейного бюджета вполне очевидны: супруги меньше ссорятся, решения принимаются вместе, ну а тот, кто получает меньше денег, не чувствует себя ущемлённым.

Конечно, не стоит забывать и о минусах. Например, не каждый психологически готов к тому, чтобы разделить свои деньги с кем-то другим. Особенно остро это может проявляться у молодоженов. Однако, со временем такая проблема сходит на нет.

Раздельный

Этот вариант подходит для тех семей, у которых один из супругов зарабатывает значительно больше, чем другой. При раздельном ведении бюджета каждый имеет собственные деньги и не просит другого помочь.

Есть и сложности. Например, если потребуется крупная покупка, необходимо заранее договариваться о том, кто сколько сможет отложить на её приобретение. Вариант не плохой если семья не будет считать это поводом для конфликта и знает, как грамотно управлять личными финансами.

Смешанный

В случае смешанного ведения бюджета члены семьи предварительно договариваются о том, кто сколько денег сможет внести в общую «копилку». Это может быть конкретная сумма или определённый процент от заработной платы.

Смешанный вариант ведения СБ даёт возможность каждому иметь собственные средства, но в то же время участвовать в общем ведении домашнего хозяйства и планировании трат.

Для одного человека

Единоличное ведение СБ подразумевает, что деньгами распоряжается только один член семьи. Именно он решает, что купить и куда поехать отдыхать. Такое возможно только при полном доверии или если человек живет один (например студент, переехавший в другой город).

Вам может быть интересно — «Как заработать в интернете новичку и не попасться при этом на развод?».

Этапы ведения семейного бюджета

С основами разобрались, с сервисом личных финансов определились, пора переходить к действию! Рассмотрим основные этапы формирования семейного бюджета.

1. Спланируйте источники доходов и категории расходов

Составьте список источников доходов, включив в него все возможные источники поступления денег в семейную копилку. Возможно имеет смысл добавить в этот список льготы от государства, или доход с подработок, которые вы в последнее время забросили

После этого соберите все возможные категории расходов — то, куда у вас тратятся деньги. Не забудьте учесть то, что обычно забывается — крупные покупки, страховки, налоги, подарки.

В MoneyKeeper вы можете создать удобную структуру категорий расходов, а чтобы упростить вам выбор, мы создали несколько примеров, как это может выглядеть.

2. Начните учет доходов и расходов

Начните записывать все расходы и доходы вашего семейства в MoneyKeeper, выбирая актуальные категории. Так, в течение месяца начнет формироваться карта ваших поступлений и трат, и вы сможете увидеть реальную картину в разделе Отчеты.

Совсем не обязательно скрупулезно сопоставлять каждый потраченный рубль с определенной категорией. Ваша цель не в максимально детализированном учете, а в понимании, на что в целом уходят деньги.

Лайфхак:
Вместо категорий «Продукты», «напитки», «хозтовары» можно просто создать категорию «Супермаркеты» и записывать туда всю сумму покупки.

В первое время вы, возможно, решите изменить структуру категорий расходов или добавить новые. Это нормально, подстраивайте систему под себя.

Лайфхак:
Используйте теги! Например, помечайте каждый необязательный расход тегом «ерунда», а в конце месяца в отчете посмотрите, сколько денег вы потратили на всякие мелочи.

Не пытайтесь сокращать расходы, ваша задача — получить исходную структуру вашего баланса, которую далее мы будем анализировать и оптимизировать.

3. Проанализируйте собранные данные

В течение 1-3 месяцев вы увидите реальную картину по всем поступлениям и затратам в вашей казне и, скорее всего, удивитесь, сколько денег утекает на казавшиеся незначительными мелочи.

Ответьте на вопросы:

• Получается ли покрывать все расходы без привлечения кредитки?
• Сколько вы тратите на оплату процентов по кредитам?
• Часто ли вы делаете эмоциональные, необдуманные покупки?
• Проанализируйте подписки — все ли вам действительно нужно?
• Сколько денег вы тратите на вредные привычки: алкоголь, сигареты
• Есть ли смысл сократить потребление фастфуда или «кофе с собой»?

Скорей всего, у вас будет много вопросов. Самое время их обсудить вместе со своей второй половинкой и расставить приоритеты с учетом ваших целей.

4. Спланируйте цели

Это один из ключевых этапов при составлении семейного бюджета. Если вы четко пропишете все финансовые цели, у вас появится возможность спланировать, какую сумму нужно ежемесячно откладывать для достижения каждой из них.

Классические финансовые цели — накопить определенную сумму на отпуск, обучение ребенка или первый взнос по ипотеке.

Одной из популярных финансовых целей является формирование инвестиционного капитала и достижение финансовой свободы за счет пассивного дохода от инвестиций в ценные бумаги.

В MoneyKeeper вы можете добавить все цели, требующие накопления средств, и удобно планировать необходимые суммы при составлении ежемесячного бюджета. Попробуйте бюджетирование целей в MoneyKeeper!

5. Следуйте стратегии

Суть стратегии ведения бюджета — достижение долгосрочных финансовых целей и/или получение постоянного положительного результата (финансовая стабильность семьи и полный контроль над деньгами) в условиях ограничений источников дохода.

Что такое консьюмеризм можете уточнить на википедии.

Как бы вы не стремились увеличить доходы семьи, вам никогда не будет «достаточно», так устроена потребительская психология в современном мире консьюмеризма. Поэтому ежемесячное составление бюджета позволит сбалансировать доходы и расходы и обеспечит достижение финансовых целей вашей семьи.

В конце каждого месяца собирайтесь вместе за чашками с любимыми напитками и подводите итоги: уложились ли в бюджет, получилось ли сократить необязательные расходы, насколько подрос инвестиционный счет и появились ли идеи по новым покупкам акций.

Спланируйте бюджет на следующий месяц. В идеале, если со временем вы перейдете на бюджетирование расходов нового месяца за счет доходов прошедшего. В этом случае в течение месяца вы тратите деньги, полученные в прошлом, а поступающие средства откладываются для планирования бюджета на следующий. Такой подход даст ощущение полного контроля над семейными финансами — попробуйте!

Расскажите об основных принципах планирования семейного бюджета?

Планирование должно быть минимум на год. Для того чтобы семья видела и понимала, к какому результату они придут через год.

В большинстве случаев люди думают, что семейный бюджет – это расходы. Это не совсем так. Необходимо ставить финансовую цель – что мы хотим через год, какое финансовое состояние. И оно выражается не только в сумме трат. Это, в первую очередь, так называемый капитал. Простыми словами: какими средствами вы владеете (денежными и нематериальными активами) за минусом обязательств (если они есть).

В идеале планировать нужно на 5-10-20 лет вперед, и год уже планировать исходя из этой долгосрочной картины. Но если такого плана нет, год – это обязательный горизонт.

У каждой семьи есть ежемесячные базовые расходы, которые практически одинаковы каждый месяц: квартплата, продукты, транспорт, дети, одежда, на себя, домашние животные и т.д.

Из месяца в месяц они обязательны, и эта сумма примерно одинакова. Её нужно определить и знать, что она вот такая. Это и есть некий минимальный доход, который вам нужен. Также у вас есть сезонные расходы, которые возникают раз в полгода или год. Например, поездка в отпуск семьёй может быть разовым крупным расходом, то же самое с празднованием нового года, ТО машины и т.д. Соответственно, это также заранее планируется и расписывается по месяцам. И вы уже знаете заранее, когда именно вам будет необходима эта сумма. В итоге вы имеете картину: сколько в год стоит содержание вашей семьи.

Также вы составляете план доходов по месяцам. И смотрите плановый результат за год в разрезе каждого месяца. Основная задача: чтобы по результатам года у вас был положительный остаток (доходы минус расходы).

Если у вас ноль, это значит, что ваших доходов хватает только на обеспечение вашего проживания, но ничего не накапливается. А значит, ваш капитал не изменился. Богаче вы не стали. Вы не накопили и не отложили ничего.

Следующий принцип – это, собственно, жить по намеченному плану. Одна из глобальных ошибок заключается в том, что человек, даже если и делает план, потом откладывает его в сторонку и продолжает жить как раньше, даже не заглядывая в плановые цифры.

Смысл планирования заключается именно в том, что вы себе определяете бюджет. Это значит, что у вас есть рамки, есть конкретные задачи, есть цель. Вы знаете, что если вы будете тратить в месяц определённую сумму, будете иметь положительный остаток концу месяца. А если вы будете иметь положительный остаток концу месяца, это значит, что у вас будет определённая накопленная сумма к концу года. Это и есть ваш план. Это и есть ваша основная задача.

Для чего нужно вести семейный бюджет

Ведение семейного бюджета позволяет избежать сразу множества проблем:

• непрозрачность доходов – при планировании сразу будет видно, какие источники дохода есть у семьи и как их можно преумножить;
• неконтролируемые расходы – в реальности у многих семей деньги утекают буквально сквозь пальцы, а регулярное ведение бюджета позволяет избежать лишних потерь и оптимизировать расходы;
• неготовность семьи к крупным финансовым потерям – при ведении бюджета семья формирует финансовую подушку безопасности и всегда знает, сколько денег у нее находится в резерве;
• недоверие между супругами – когда все траты и доходы посчитаны и рассчитаны, то нет риска, что вторая половинка утаит деньги и потратит их на себя, в итоге это положительно сказывается на отношениях внутри семьи;
• импульсивные расходы – когда покупки спланированы, то возникает меньше соблазна потратить деньги на сиюминутные прихоти;
• неуверенность в завтрашнем дне – когда семья точно знает, сколько у нее денег есть в резерве, сколько будет и сколько придется потратить, то появляется определенность в будущем, а это не только снижает стресс каждого супруга, но и укрепляет отношения внутри семьи.

Итак, ведение семейного бюджета позволяет избежать сразу целого ряда финансовых и психологических проблем, которым подвержены большинство супругов. К сожалению, реально бюджет ведут буквально единицы. А зря! Ведь функции семейного бюджета не ограничиваются учетом расходов и доходов и планированием денежных потоков в будущем.

К другим преимуществам семейного финансового планирования относятся:

• контролируемый путь достижения финансовых целей – семья сможет точно рассчитать, когда ей следует совершать покупку, когда – погашать долги, а когда – инвестировать и сохранять деньги;
• эффективное использование доходов и правильное их распределение;
• возможность преумножения отдельных источников доходов без риска «просесть» по общему доходу;
• сокращение расходов увеличивает дельту между доходами и убытками – в результате семья быстрее приближается к финансовой независимости;
• повышение финансовой грамотности и самодисциплины – семья принимает более взвешенные и грамотные финансовые решения, не отдает деньги мошенникам, а инвестиции приносят больший доход;
• создание сбережений и резервов – семья привыкает ежемесячно откладывать некие суммы денег без ущерба для бюджета;
• повышение качества жизни – больше свободных средств позволяет совершать более дорогостоящие, но продуманные покупки, покупать более качественные и долговечные вещи.

 

Совет. Очень полезно вести семейный бюджет тем семьям, которые попали в финансовую яму. Конечно, ведение бюджета само по себе не избавит от долгов – но поможет найти дорогу к выходу из долговой ловушки. При этом после выхода из финансовой ямы ведение семейного планирования забрасывать не стоит, поскольку это поможет и при стабильности доходов избегать ненужных расходов и быстрее переходить на следующий уровень финансовой независимости.

Достоинства и недостатки совместного бюджета

Наиболее приемлемо ведение общего бюджета в тех семьях, где есть дети. Таким образом средства складываются в одну копилку и распределяются строго по назначению, а оставшееся каждый из супругов может потратить на себя. К достоинствам ведения общего бюджета можно отнести следующее:

1. Зачастую один из супругов получает зарплату больше, чем второй, поэтому одному из них становится сложно полноценно участвовать в финансовом плане в семейной жизни. Таким образом общий бюджет становится более удобным и рациональным.
2. Каждый из супругов видит, на что тратит деньги другой, что делает отношения более крепкими и доверительными.
3. Проявляется эмпатия, так как супруги думают о нуждах друг друга, беря деньги из общего бюджета.

Тем не менее, совместный бюджет имеет и ряд недостатков:

• зависимость от партнера;
• большой риск возникновения конфликтных ситуаций на почве финансов;
• невозможность внезапно преподнести супругу подарок.

Когда люди имеют раздельный бюджет, они не чувствуют себя должными второй половине, являются более самостоятельными, ответственными и могут сами планировать свои расходы, опираясь на доходы.

Способы ведения семейного бюджета

Для планирования и учета семейных доходов и расходов вы можете использовать разнообразные инструменты. Рассмотрим, какие из них удобные и функциональные, а какие уже давно пора оставить на задворках истории.

Бюджет в блокноте

Если вы ретроград или у вас нет компьютера, если любите сложности и вам совсем не жалко собственного времени — то ведение семейного бюджета на бумаге вам отлично подойдет. Если серьезно, то этот вариант актуален если вам за 70 и компьютер для вас уже не постижим.

Резюме: ужасный вариант.

Бюджет в Excel таблице

Вам уже не нужно складывать все суммы с помощью калькулятора, а любые исправления не требуют пересчетов — все считается автоматически по формулам. Это более технологичный вариант учета семейного бюджета, чем блокнот, однако также устаревший.

У эксель таблиц есть ряд существенных недостатков:

• отсутствие возможности интеграции с банками;
• работать с файлом можно только на компьютере;
• сложность одновременного использования на разных устройствах;
• сложность добавления к операциям тегов, контрагентов, чеков и тп;
• сложная реализация учета разных валют.

Резюме: Бесплатный вариант для любителей Экселя, которым достаточен базовый набор возможностей.

Бюджет в Google таблицах

Это чуть более прогрессивный вариант, чем использование Excel таблиц, добавляющий к нему возможность доступа к таблице на любом устройстве, подключенном к интернет, в том числе совместного доступа к одной таблице.

Эта альтернатива может быть интересна тем, кто разбирается в формулах электронных таблиц, любит возиться с настройкой и форматированием ячеек и готов уделять этому свободное время.

Резюме: Бесплатный вариант ведения учета для тех, кто любит копаться в электронных таблицах. Функционал ограничен возможностями электронных таблиц и вашими навыками их использования.

Бюджет в в специализированном сервисе или приложении

Здесь мы не можем быть объективными, утверждая, что мы создали и совершенствуем лучшую систему учета личных финансов и семейного бюджета.

Конечно же, мобильных приложений и веб-сервисов, предоставляющих подобные возможности довольно много. Если вы решите попробовать несколько сервисов, чтобы найти подходящий вам, прежде всего проверьте, позволяют ли они планировать ежемесячный бюджет и контролировать его выполнение. Вы будете удивлены, многие даже не поддерживают эту возможность.

Мы настоятельно рекомендуем вам попробовать несколько приложений параллельно и решить, что подходит вам больше. Правда, не все предоставляют бесплатный период, а где-то он составляет всего неделю. В MoneyKeeper вы сможете использовать все возможности в течение 3 месяцев бесплатно, а далее — за символическую сумму. Мы уверены, что за этот срок вы полюбите MoneyKeeper и получите реальный финансовый результат.

В MoneyKeeper мы постоянно совершенствуем систему бюджетов, оставляя ее простой и удобной. Вы можете создавать «накопительные» бюджеты для крупных трат (путешествия, крупные покупки), и каждый месяц откладывать средства. Также можете настроить возможность перерасхода средств, и если такое случится — в следующем месяце вы увидите что остаток бюджета уменьшился.

Разумеется, MoneyKeeper доступен и на компьютере, и в мобильном приложении: для вас, и для всей вашей семьи.

Резюме: Веб-сервисы и мобильные приложения являются самым технологичным и удобным способом контролировать семейный бюджет. Символическая плата 100-200 рублей в месяц как правило является несущественной, по сравнению с получаемыми возможностями и удобством использования.

Совместный или общий бюджет

Основное правило следующее: все деньги, которые зарабатывает пара — общие

При этом неважно, что кто-то зарабатывает больше, а кто-то меньше или не зарабатывает вообще. Все остальные моменты зависят от договоренностей внутри семьи

Например, некоторые пары обсуждают и вместе планируют все покупки, даже самые незначительные, а кому-то проще доверить все необходимые траты своему партнеру и тем самым облегчить себе жизнь.

Основных плюсов у общего бюджета несколько:

• Простота. Не нужно высчитывать, кто кому сколько должен, или вспоминать, чья сейчас очередь платить за продукты.
• Удобство накоплений. Откладывать деньги, например, на новую технику или отпуск, проще, когда все доходы семьи складываются в один котел.
• Психологический комфорт. Общий бюджет повышает уровень сплоченности и доверия в паре.

Из минусов можно выделить отсутствие личного финансового пространства, когда хочется потратить деньги на себя, не согласовывая и не обсуждая это с партнером, или купить ему подарок. Платить за это приходится из общего бюджета, так что скрыть что-то даже из самых лучших побуждений сложно.

Как это работает на практике

«Общий семейный бюджет — очень удобная и честная история. У нас у обоих есть дубликаты наших банковских карт и доступ в интернет-банки друг друга на всякий случай. Мы четко знаем, сколько мы тратим каждый месяц на ребенка, ипотеку, продукты, сколько должны откладывать, — рассказывает Ирина из Санкт-Петербурга

— В нашей семье неважно, что кто-то зарабатывает больше, а кто-то меньше. Было время, когда моя зарплата была намного выше доходов мужа

Сейчас больше получает он. Все меняется, да и время сейчас тяжелое. Никогда не знаешь, чего ждать. Так что совместный бюджет — хорошее решение для семьи. Если, конечно, партнеры оба на это согласны».

Муж Ирины Алексей говорит, что первое время ему было сложно принимать ситуации, когда семья жила только на деньги жены, но ее поддержка помогла справиться. «Первые годы совместной жизни мы практически всегда уходили в ноль. Было и такое, что у кого-то были проблемы на работе и несколько месяцев подряд не было зарплаты, тогда платил второй. Когда проблемы были у меня, меня это огорчало. Я, как и многие, рос с мыслью, что мужик должен зарабатывать, а если у тебя это не получается, ты — лох. Но Ире все эти гендерные стереотипы всегда были не важны. Она часто говорила, что в России сегодня деньги есть, завтра нет, так что платит тот, у кого они есть. Мы команда. Спустя 15 лет отношений у нас в этом подходе мало что изменилось».

Супруги уточняют, что при общем бюджете важно доверие партнеров, чтобы не попасть в ситуацию взаимного контроля. Ирина и Алексей совершают спонтанные покупки, потому что каждый знает об обязательных тратах и понимает, сколько свободных денег в семье

Финансовые цели

Для меня главная категория — «Цель». Туда мы откладываем часть зарплаты, которую планируем потратить на заранее поставленную большую цель. Именно крупную, на которую нельзя накопить за месяц или просто так купить с одной зарплаты. Например, покупка машины или квартиры. Отпуск такой целью не считается.

Цель может быть общая, а может быть и персональная. Например: покупка машины — общая цель, покупка мотоцикла — цель только мужа. Мы можем откладывать деньги на две цели одновременно. На общую цель мы откладываем поровну, на личную — каждый сам.

В категорию «Цель» идет все, что осталось после распределения денег по всем остальным категориям. Точного ежемесячного числа у нас нет, как нет и обязательной суммы.

Сколько примерно денег мы откладываем

	На ежегодные траты	На финансовую подушку	На финансовые цели	Итого в месяц
Я	18 000 Р/мес	6000 Р/мес	40 000 Р/мес	64 000 Р
Муж	36 000 Р/мес	8000 Р/мес	90 000 Р/мес	134 000 Р

Я

На ежегодные траты 18 000 Р/мес

На финансовую подушку 6000 Р/мес

На финансовые цели 40 000 Р/мес

Итого в месяц 64 000 Р

Муж

На ежегодные траты 36 000 Р/мес

На финансовую подушку 8000 Р/мес

На финансовые цели 90 000 Р/мес

Итого в месяц 134 000 Р

Совместный бюджет

Плюсы

Доверие. Если вам не составило труда объединить заработанное и это не вызвало конфликта на почве «кто зарабатывает больше», значит с доверием в вашей семье всё в порядке. Раздельный бюджет может скрыть подробности, которые потом неприятно ударят по семье.

Надёжность. Вдвоём проще обеспечивать семью всем необходимым: продуктами, обязательными покупками, платой за квартиру. Сильно снижается вероятность просрочки платежей: если у одного из партнёров сложности с зарплатой, второй всегда прикроет. С совместным бюджетом гораздо проще копить на крупные покупки.

Меньше спонтанности, больше обдуманности. Сложнее совершать импульсивные покупки — это точно не останется незамеченным. Прежде чем купить что-то весомое, партнёрам нужно обсудить это между собой.

Минусы

Отсутствие личного пространства, зависимость

Доверие — это важно, но наличие личного пространства в партнёрстве важно не меньше. Не иметь возможности потратить деньги только на себя, не уведомив об этом супруга — отличная почва для конфликтов, а в последствии — поисков способа всё-таки скрыть свои траты

Невозможность организовать сюрприз. Как сделать партнёру неожиданный красивый подарок, если данные банковского счёта просматриваются обоими и регулярно? Скорее всего, никак: крупная покупка будет заметна сразу, а мелкая подойдёт только для небольшого повода.

Совместный семейный бюджет — минусы

Зачастую в наших странах семейный бюджет ведется по следующему принципу. Муж зарабатывает больше, чем жена. Часто так происходит потому, что муж не терял стаж из-за декретных отпусков. У него больше опыта. Он имеет не гуманитарное, а техническое образование. Всё это позволяет занимать более высокооплачиваемые должности. Часть зарплаты он отдает жене, остальное оставляет себе.

Жена, имея более низкую зарплату, вкладывает вторую половину в общий бюджет. При этом нередко некоторые покупки — зачастую это разные бытовые товары: порошки, моющие средства, губки — женщина оплачивает из своего кармана.

Таким образом, супруга превращается в заложницу положения, в котором она остается без свободных финансовых средств. Ситуация вынуждает ее постоянно просить деньги у мужа.

Муж обычно реагирует на такие просьбы негативно. Ведь «я и так даю тебе деньги, куда ты их деваешь». Отсюда — конфликты, обострение отношений, и, как следствие, развод. Более того, с годами зарплата мужа часто растет, так как появляется стаж и повышения по службе, а вот его доля, вносимая в семейный бюджет, не меняется. Это приводит к тому, что муж может позволить большие траты на себя, в то время как жена продолжает оставаться в том же положении. Естественно, это только добавляет конфликтов в семейную жизнь.

Общий бюджет

Общий бюджет означает, что доходы
обоих супругов заходят на один счет. В этом случае каждый супруг может
распоряжается средствами обоих супругов. Обычно в таких случаях назначается
управляющий бюджетом семьи, который следит за тем, чтобы расходы не превышали
доходов. У такой ситуации тоже есть свои плюсы и минусы.

Плюс — бюджетная дисциплина

Начнем с плюсов. Общий бюджет, это взаимозависимость. То есть он сам по себе дисциплинирует, так как все расходы прозрачны и видны каждому супругу. В этом случае, каждый супруг следит за тем, чтобы другой не потратил больше чем надо. Такое положение с одной стороны ограничивает свободу действий, но с другой стороны, позволяет соблюдать бюджетную дисциплину на общем уровне.

Плюс — общие цели

Еще один несомненный плюс, это более широкая возможность ставить общие цели, вместо личных. В таком случае, гораздо проще говорить мы, вместо я и ты. Финансовые решения принимаются быстрее и учитывают риски семьи, вместо рисков каждого супруга. К примеру, стоит ли семье покупать еще одну машину, вместо личного решения одного из супругов купить машину и себе тоже.

Общий бюджет — это коммунизм на
уровне семьи. При такое строе, каждый получает по потребностям. Если между
супругами существует доверие, то взаимозависимость гарантирует что такая семья
будет гораздо благополучнее, относительно семьи с раздельным бюджетом.

Минус — трагедия общин

Ну а теперь поговорим о минусах.

Есть такое понятие как трагедия общин. Это когда, на общем пастбище, каждый стремится чтобы его корова съела как можно больше травы. И никому не интересно, что трава может кончится для всех.  Если общий бюджет был создан только ради того, чтобы получить доступ к средствам другого супруга, общий бюджет может привести только к разорению.

Но помимо этого, конечно общий бюджет может быть и средством угнетения одного из супругов или обоих. Это может произойти, в ситуациях, когда денег мало, или, когда по крайней мере один из супругов не считается с интересами другого. Вот тогда это может дойти до ссор в стиле – «ты тратишь на машину больше чем на меня» или «ты тратишь на свою прическу в месяц, больше чем я за год».

В таких случаях могут быть сокрытия доходов и расходов от другого супруга. Ситуация когда муж «прячет получку» а жена «прячет новую кофточку».

Выводы

Так общий счет или раздельный? Все зависит от супругов. Однозначно предпочтительней общий счет если супруги

• готовы к взаимозависимости,
• живут в плюс,
• уважают интересы друг друга

Если же хотя бы одно из этих условий
не выполнено, лучше вести раздельные счета. В крайнем случае создать общий счет
для оплаты общих расходов параллельно с личными счетами.

Интернет и подростки

Для родителей не секрет, что именно подростки склонны проводить большую часть времени в интернете, ощущая на себе все его негативные воздействия, такие как:

• искривление позвоночника;
• ухудшение зрения;
• нарушения в психическом развитии и т. д.

Социальная дезориентация и многие другие состояния являются результатом отрицательного влияния долгого пребывания в Сети.

Огромная часть подростков попадает в зону риска по уровню умственного развития, у них отмечается компьютерная игровая зависимость (онлайн-игры) или интернет-зависимость, которая, проявившись еще в детстве, может сопровождать подростка и во взрослой жизни.

Таковы основные плюсы и минусы интернета.

Даже учитывая все недостатки Всемирной сети, невозможно отрицать всю пользу, которую она приносит. Ей можно пользоваться, а можно и нет, но не признавать повсеместную интеграцию ее в жизнь современного общества уже невозможно.

Взвесив все плюсы и минусы интернета, можно сделать вывод о том, что у него примерно одинаковое количество достоинств и недостатков, однако при умеренном и грамотном использовании его преимущества заметно превосходят отрицательные стороны.

Домашний бюджет в разных странах

В разных странах подход к совместному бюджету меняется в зависимости от культурных традиций и гендерного равенства или неравенства. Например, во многих японских семьях принято все деньги отдавать жене. Японки сами планируют бюджет и распределяют доходы. В Испании принято расходы делить пополам. Оба супруга делают равноценный вклад в семейный бюджет и делят счета поровну. В США большинство семей имеют общий счет и ведут общий бюджет, где основной статьей расходов часто выступают выплаты по кредитам.

Вести совместный бюджет или раздельный, делить расходы поровну или нет, каждая пара решает для себя самостоятельно. Универсального подхода в этом деле не существует. Главное, чтобы обоих это устраивало, тогда и поводов для конфликта будет меньше.

Смешанный бюджет

Смешанный бюджет предполагает наличие как общих финансов, так и личных. Общие средства тратятся на оговоренные заранее статьи расходов, а личные – на собственное усмотрение. Супруги просчитывают сумму, необходимую для покрытия общих ежемесячных расходов, таких как оплата за жилье, питание и тому подобное. Делят эту сумму пропорционально заработкам друг друга. А личными средствами каждый может распоряжаться как хочет, не согласовывая это с партнером.  

Основной плюс смешанного бюджета – это определенная финансовая свобода для каждого из партнеров и прозрачность общих трат. Минус – это необходимость регулярно проводить ревизию доходов и расходов и планировать бюджет.